保什么、不保什么，要搞懂！

很多人因为业务员的一句 “从头保到脚”，就拍脑袋买了保险。等出事了，才发现货不对板，钱也花了，保险却赔不了。

其实出现这种情况，是大家根本看不懂这份保险保什么、不保什么……

1、这份保险，保什么?

“保什么” 基本围绕着 “病、老、残、死” 这四件人生大事，我们只要抓取合同中的关键信息，看懂条款不是问题。

① 什么条款保 “病”?

生病和意外受伤都需要治疗，要么看门急诊，要么住院。

保险中与病有关的保障如下：

直接说结论：

当看到 “住院费用保险金”、“门急诊医疗保险金”，这份保险就是可以报销医疗费用的，一般都是 医疗险。

也有的条款会多两个字，叫做 “意外医疗保险金”，这种只报销意外引起的医疗费，比如说摔伤骨折，一般 意外险 是保的。

如果看到 “疾病保险金”，说明得了对应的疾病(重疾、中症、轻症)，就能一次性拿到一笔赔偿，这种就是 重疾险 。

② 什么条款保障 “老”?

每个人都有老去的一天，老去并不可怕，最怕的是没钱养老。

当看到条款中带有 “生存保险金” 或 “满期保险金”时，你就该明白这份保险能让你领钱。

③ 什么条款保 “残”?

伤残和重疾对人体的伤害同样严重，重疾还有机会治好，但伤残很多时候是一辈子的。

在保险中，当你看到 “伤残保险金”、“全残保险金” 时，说明残疾达到某种程度，就可以赔一笔钱。

伤残一般是 意外险 保障的，它分为 1 - 10 级，合计保障 281 种伤残情况。

其中，10 级最轻，赔 10% 保额，然后逐级递增 10%，1 级最严重，赔 100% 保额。

举个例子：

小明买了 100 万意外险，如果撞车磕掉 4 颗牙，属于 10 级伤残，可以赔 10 万;如果被撞成植物人，属于 1 级伤残，赔 100 万。

而全残是最严重的几种伤残，一般由 寿险 保障，也会赔 100% 保额。

当一个人发生全残，单纯从财务角度来说，不会再产生收入，和身故差不多了。

④ 什么条款保 “死”?

生老病死是自然定律，“身故保险金” 就是保障死的，它一般分为两种：

对于 寿险 来说，两种身故都可以赔，而 意外险 只赔意外身故。有时候，重疾险也会附加身故保障。

有的人不明白，人都不在了，赔钱又有什么用?

其实每个人都不是独立生存的，像我们这种上有老下有小的中年人，有责任照顾家里的老人和小孩。

虽然这笔钱自己用不上，但可以让家人维持正常的生活。所以寿险有个很形象的比喻：

活着就是一台印钞机，倒下就是一堆人民币。生是你的丈夫，死是你的 “钱夫”。

2、这份保险，不保什么?

除了保什么，不保什么同样重要，不保的部分也叫 “责任免除”。为了引起注意，条款中的这些内容，通常会加粗或标红。

举个例子，小明买了一份意外险，酒驾后发生的意外，保险公司是不赔的。

因为免责条款早就写清楚了，而且从法律和道德层面来说，酒驾也不应该支持。

因此，不要盲目听信代理人的夸夸其谈，一定要仔细阅读 “保什么”(保险责任)和“不保什么”(责任免除)这两部分。